商业银行学题库

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 1

  【判断题】

 通过创造流通工具和支付手段,满足社会经济发展对流通和支付手段的需要,节约现金使用和流通费用。商业银行的这一功能被称为是信用中介。

 我的答案:

 ×

 得分:

 20.0 分

 2

  【判断题】

 英国式全能银行可以经营证券业务,还能投资于工商企业的股票。

 我的答案:

 ×

 得分:

 20.0 分

 3

  【判断题】

 英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务,但不能持有工商企业股票。

 我的答案:

 √

 得分:

 20.0 分

 4

  【判断题】

 德国式全能银行既能全面经营银行业务,又能经营证券业务和保险业务,还能投资于工商企业的股票。

 我的答案:

 √

 得分:

 20.0 分

 5

  【判断题】

 美国的非银行性持股公司是通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的银行形式。

 我的答案:

 ×

  1 【单选题】

  一般认为最早出现的现代银行是(

 )。

 A、

 英格兰银行

  B、

 威尼斯银行

  C、

 花旗银行

 D、

 瑞士皇家银行

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分

 答案解析:

 银行起源于意大利,但英格兰银行是第一家股份制银行,是现代银行业产生的象征 2 【单选题】

  商业银行最基本的功能是(

 )。

 A、

 信用中介

  B、

 调节经济

 C、

 信用创造

  D、

 风险管理

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分 3 【单选题】

  支付中介是指商业银行利用(

  ),为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

 A、

 活期存款账户

  B、

 CD

 C、

 储蓄存款账户

  D、

 定期存款账户

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分

 答案解析:

 可转让定期存单 (Negotiable Certificate of Deposit ),简称定期存单(CD),指银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。

 4 【单选题】

  商业银行的决策系统由(

  )组成。

 A、

  股东大会和董事会

 B、

  董事会、监事会和高管层

 C、

  股东大会、董事会和高管层

  D、

  董事会和高管层

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分 5 【单选题】

  商业银行的监督系统一般由(

  )组成。

 A、

  董事会和监事会

  B、

  监事会和股东大会

  C、

  监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门

  D、

 监事会以及董事会中的审计委员会

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 10.0 分 6 【单选题】

  可以作为银行第二准备的资产包括(

  )。

 A、

 国库券及其他短期国债

  B、

 股票、国债

  C、

 CD 及国库券

  D、

 股票、公司债券

  正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分

 答案解析:

 银行需要储备一些流动性高的资产以满足客户提现或支取的需求,所以在银行资产中,库存现金、在中央银行的超额准备金存款和在其他银行的活期存款流动性都极高,是第一准备;

 国库券和短期债券期限短,变现也较容易,是第二准备;

 中长期贷款、长期债权的流动性最差。

 7 【判断题】

  商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构,所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 10.0 分 8 【判断题】

 大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要,以股份公司形式组建而成。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 10.0 分 9 【判断题】

  客户要想利用商业银行的支付中介功能,获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立活期存款账户。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 10.0 分 10 【判断题】

  商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款或从事投资业务,而衍生出更多存款,这个功能是金融创新。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 10.0 分

 答案解析:

 信用创造

  1 【单选题】

  下列不属于《巴塞尔协议 II》所提出的要求的是(

 )

 A、

 监管约束

  B、

  资本充足率

  C、

  信贷约束

  D、

  市场约束

 正确答案:

 C 我的答案:C

 得分:

 6.6 分 2 【单选题】

  资本票据的期限一般为(

 )

 A、

  20 年以上

  B、

  3-5 年

  C、

  7-15 年

  D、

  1-3 年

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.6 分 3 【单选题】

 《巴塞尔协议 ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为(

 )

 A、

 8%

  B、

 6%

  C、

 4%

  D、

 12%

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.6 分 4 【单选题】

  《巴塞尔协议 ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为 (

  )

  A、

 3%

  B、

 4.5%

  C、

 6%

  D、

 2%

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.6 分 5 【单选题】

  《巴塞尔协议 ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金” ,且总额不低于银行风险资产的(

  )

  A、

 2.5%

  B、

 4%

  C、

 1.5%

  D、

 1%

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.6 分 6 【单选题】

  期限在 1 年以上的利率合约的信用转换系数为(

 )

 A、

 1%

  B、

 0.5%

  C、

 0%

  D、

 1.5%

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.6 分 7 【单选题】

  期限在 1 年或 1 年以下的利率合约的信用转换系数为(

  )

 A、

  5%

  B、

 0%

  C、

 1.0%

  D、

 1.5%

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.6 分 8 【单选题】

  《巴塞尔协议 ІІІ》过渡期为(

  )年

 A、

 8

  B、

 5

  C、

 10

  D、

 7

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.6 分 9 【单选题】

  完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为(

  )

 A、

 50%

 B、

 20%

  C、

 75%

  D、

 100%

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.6 分 10 【单选题】

  以下哪项(

  )不是 0%风险权数的资产

 A、

  国债

  B、

 现金

  C、

 特别取款权

  D、

 短期企业债

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 6.6 分 11 【判断题】

  资本票据的期限为 1-5 年不等。它可以在金融市场上公开出售,也可向银行的客户推销。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.6 分 12 【判断题】

  银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.6 分 13 【判断题】

  一般而言,银行优先股持有人按固定股息率取得股息,对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.6 分 14 【判断题】

  银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.6 分 15 【判断题】

 压缩银行的资产规模、调整资产结构等策略属于分子策略。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 7.6 分

 1 【单选题】

  决定银行盈利水平的基础是(

  )。

 A、

 存款

  B、

 负债

  C、

 收入

  D、

 净利润

  正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 10.0 分 2 【单选题】

  以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分(

  )。

 A、

 借入款项

  B、

 存款

  C、

 其他负债

  D、

 中央借款

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 10.0 分 3 【单选题】

  以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念(

  )。

 A、

  居民个人储蓄

  B、

  国际金融机构储蓄

  C、

  企业储蓄

  D、

  政府储蓄

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 10.0 分 4 【单选题】

  以下哪项(

  )不是存款工具创新的原则。

 A、

  盈利性

  B、

  规范性

  C、

 效益性

  D、

 连续性

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 10.0 分 5 【单选题】

  以下哪个选项(

  )不属于定期存款工具创新。

 A、

 MMC

  B、

 CDs

  C、

 NOWs

  D、

 ATS

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 10.0 分 6 【多选题】

  下列哪些属于特种储蓄存款(

  )。

 A、

  养老金储蓄

  B、

  存贷结合储蓄

 C、

  团体储蓄

  D、

  国债定期户头储蓄

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 10.0 分 7 【判断题】

  商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务,它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任,是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 10.0 分 8 【判断题】

 商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 10.0 分 9 【判断题】

  我国银行在伦敦市场发行美元债券,属于欧洲美元金融债券。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 10.0 分 10 【判断题】

  从资金运用的角度看,广义的储蓄等于收入和消费之差,即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 10.0 分

 1

 【单选题】

  从经营的角度讲,库存现金的保存应当(

  )。

 A、

  越少越好

  B、

  以上均不对

  C、

  越多越好

  D、

  保持适度

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 5.5 分 2 【单选题】

  法定存款准备金率提高时,商业银行的超额准备就相应(

  ),其信贷扩张能力(

  )。

  A、

  减少

 减少

  B、

  增加

 减少

  C、

  减少

 增加

  D、

  增加

 增加

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 5.5 分 3 【单选题】

  商业银行可以动用的全部可用资金被称为(

  )。

 A、

  时点头寸

  B、

  基础头寸

 C、

  可用头寸

  D、

  时期头寸

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 5.5 分 4 【单选题】

  商业银行流动性最强的资产为(

  )。

 A、

  现金资产

  B、

  国债

  C、

 企业债券

  D、

 股票

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 5.5 分 5 【单选题】

  如果银行后勤保障条件较好,运送现金的车辆、保安充足且服务周到,对库存现金的需要量也就越(

  )。

 A、

 多

  B、

 少

  C、

 不变

  D、

 以上均不正确

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 5.5 分 6 【单选题】

  当存款增加,最终引起超额准备金的(

  )。

 A、

 不变

  B、

 上升

  C、

 下降

  D、

 以上均不正确

  正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 5.5 分 7 【单选题】

  商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是(

  )。

 A、

  商业银行内部资金调度

  B、

  同业拆借

  C、

  央行融资

  D、

  短期债券回购

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 5.5 分 8 【多选题】

 银行在现金资产的管理中,应当坚持的原则有(

  )。

 A、

  适时调节原则

  B、

  总量适度原则

  C、

  安全保障原则

  D、

  灵活调整原则

 正确答案:

 ABC 我的答案:ABC 得分:

 5.5 分 9 【多选题】

  以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间(

  )。

 A、

 进出库制度与营业时间的相互衔接情况

  B、

  交通运输工具的先进程度

 C、

  银行营业网点的分布状况和距离

  D、

  经办人员的配置

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 5.5 分 10 【多选题】

  以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量(

  )。

 A、

  同业往来

  B、

  信贷资金调拨

  C、

  法定付款准备金比率

 D、

  存贷款因素

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 5.5 分 11 【判断题】

  超额准备金是商业银行的可用资金,因此,其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.5 分 12 【判断题】

  在途资金,也称托收未达款,由于通常在途时间较长,因此将其视同现金资产。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 5.5 分 13 【判断题】

  如果银行后勤保障条件较好,运送现金的车辆、保安充足且服务周到,则在每个营业性机构就需要放置更多的现金 。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 5.5 分 14 【判断题】

  存款准备金包括两个部分:一是按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金;二是准备金账户中超过了法定准备金的超额准备金。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.5 分 15 【判断题】

  当商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额,表明在这一时期内,该银行要向他行归还到期拆入款大于应该收回的拆出款,该行的超额准备金就会下降。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.5 分 16

 【判断题】

  银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此,本行使用代理行服务的数量和项目,就成为影响同业存款需要量的最基本的因素。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.5 分 17 【判断题】

  银行对头寸的预测,主要是预测贷款数额的变化趋势。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 5.5 分 18 【判断题】

  库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因而,库存现金是一种固定资产。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.5 分

  1 【单选题】

  借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息,而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于(

  )。

 A、

  关注贷款

  B、

  可疑贷款和损失贷款

  C、

 正常贷款

  D、

 次级贷款

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 8.3 分 2

 【单选题】

  政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作(

  )。

 A、

 担保贷款

  B、

 委托贷款

  C、

 自营贷款

  D、

 特定贷款

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 8.3 分 3

 【单选题】

  一般来说,分级授权的主要依据是(

  )。

 A、

 贷款信用

  B、

 银行资质

  C、

 偿还能力

  D、

 贷款金额

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 8.3 分 4 【单选题】

 以下哪一指标(

  )反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。

 A、

  贷款/存款比率

  B、

  贷款/资本比率

  C、

  中长期贷款比率

  D、

  单个企业贷款比率

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 8.3 分 5 【单选题】

  我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的(

  )。

 A、

  10%

  B、

 30%

  C、

 20%

  D、

 25%

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 8.3 分 6 【单选题】

  以下哪个选项(

  )不属于速动资产。

 A、

 有价证券

  B、

 存货

  C、

 现金

  D、

 应收账款

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 8.3 分 7 【多选题】

  按照期限分类可将商业贷款分为(

  )。

 A、

 透支

 B、

 定期贷款

  C、

 活期贷款

  D、

 长期贷款

 正确答案:

 ABC 我的答案:ABC 得分:

 8.3 分 8 【多选题】

  以下哪些选项属于贷款定价的原则 (

  )。

 A、

  维护银行形象原则

  B、

  利润最大化原则

 C、

  保证贷款安全原则

  D、

  扩大市场份额原则

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 8.3 分 9 【多选题】

  以下哪些选项属于短期负债(

  )。

 A、

  应付票据

  B、

  应付账款

  C、

  短期借款

  D、

  应交税金

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 8.3 分 10 【判断题】

  我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 8.3 分 11 【判断题】

  担保贷款手续复杂,且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 8.3 分 12 【判断题】

  存货周转率以次数来表示,次数越多,即变现速度越快,偿债能力也越弱。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 8.7 分

 1 【单选题】

  商业银行经营的总目标是(

  )。

 A、

  利润最大化

  B、

  资本最大化

  C、

  资产最大化

  D、

  股东权益最大化

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.6 分 2 【单选题】

 为保持流动性而持有过多的现金资产会(

  )银行的机会成本,(

  )盈利性。

 A、

  增加

 增加

  B、

  减少

  增加

  C、

  增加

 减少

  D、

  减少

 减少

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.6 分 3 【单选题】

  3 年期国债属于(

  )。

 A、

 短期国债

  B、

  中期国债

  C、

  永续国债

  D、

  长期国债

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.6 分 4 【单选题】

  债务人到期不能偿还本息的可能性即(

  )。

 A、

  信用风险

  B、

  流动性风险

  C、

  利率风险

 D、

  通胀风险

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.6 分 5 【单选题】

  除中央财政部门以外其他政府机构所发行的债券被称为(

  )。

 A、

  市政债券

  B、

  国库券

  C、

  政府机构债券

  D、

  资产抵押证券

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.6 分

 6 【单选题】

  在证券市场上,债券的市场价格与市场利率(

  )。

 A、

  正相关

  B、

  无关

  C、

  以上选项均不准确

  D、

  负相关

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 6.6 分 7 【单选题】

  库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款,被称之为(

  )。

  A、

  二级准备

  B、

  投资性准备

  C、

  一级准备

  D、

  三级准备

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.6 分 8 【多选题】

  以下哪些选项(

  )属于商业银行证券投资的功能。

 A、

  保持流动性

  B、

  合理避税

 C、

  降低经济资本占用

  D、

  分散风险

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABD 得分:

 3.3 分 9 【多选题】

  杠铃结构方法一般把证券划分为(

  )。

 A、

  长期证券

  B、

  收益性证券

  C、

  流动性证券

  D、

  短期证券

 正确答案:

 AD 我的答案:AD 得分:

 6.6 分 10 【判断题】

  随着混业经营和巴塞尔协议资本监管的强力推行,传统的存贷款利差迅速拉升,贷款占用的经济资本较高,证券投资对于商业银行的意义更加凸显。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.6 分 11 【判断题】

  国库券是政府发行的短期债券,期限为 3 年以内,所筹资金主要用于中央财政预算平衡后的临时性开支。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.6 分 12 【判断题】

 公司债券是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。由于公司经营状况差异很大,且市场变化无常,故公司债券违约风险较大。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.6 分 13 【判断题】

  一般来讲,最终偿还期越长、息票支付水平越低,则证券市场价格波动幅度越大 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.6 分 14 【判断题】

  贴现率即反映证券投资回报的收益率。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.6 分 15 【判断题】

 含息票债券的投资收益包括息票收入和由于市场价格波动而产生的投资利得以及投资损失。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.6 分

 1 【单选题】

  表外业务(

  )资产负债表内。

 A、

  不一定

  B、

  有些列入有些不列入

  C、

 列入

  D、

 不列入

 正确答案:

 D 我的答案:D

 得分:

 7.6 分 2 【单选题】

  以下哪个(

  )不属于备用信用证的优点。

 A、

  较安全

  B、

  手续繁杂

  C、

  成本较低

  D、

  盈利较高

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 7.6 分 3 【单选题】

 以下哪点(

  )不属于互换的特点。

 A、

 灵活性大

  B、

 保密性好

  C、

 可保持债权债务关系

  D、

 流动性低

 正确答案:

 C 我的答案:D 得分:

 7.6 分 4 【单选题】

  远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将(

  )。

  A、

 不一定

  B、

 上升

  C、

 下降

  D、

 不变

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 7.6 分 5 【单选题】

  以下哪项金融工具(

  )的买卖双方权利义务不对等。

 A、

  利率期货合约

  B、

  货币期货合约

  C、

  看跌期权

  D、

  远期利率协议

 正确答案:

 A 我的答案:C 得分:

 0.0 分 6 【多选题】

  狭义的表外业务包括(

  )。

 A、

 贷款承诺

  B、

 担保

  C、

 金融衍生工具

  D、

 投资银行业务

 正确答案:

 ABCD 我的答案:B 得分:

 3.8 分 7 【多选题】

  表外业务发展的原因有哪些(

  )。

 A、

 适应客户对银行服务多样化的需要

  B、

 适应金融环境的变化

 C、

 转移和分散风险

  D、

 规避资本管制,增加盈利来源

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 7.6 分 8 【多选题】

  票据发行便利包括以下哪几种(

  )。

 A、

 循环包销便利

  B、

 无包销的票据发行便利

  C、

  可转让的循环包销便利

  D、

 多元票据发行便利

 正确答案:

 ABCD 我的答案:ABCD 得分:

 7.6 分 9 【判断题】

  表外业务(Off-Balance Sheet Activities,OBS),是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。

 正确答案:√ 我的答案:× 得分:

 0.0 分 10 【判断题】

  通常所说的表外业务主要是指广义的表外业务。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 7.6 分 11 【判断题】

  担保业务占用银行的资金,即当申请人(被担保人)不能按时履行其应尽的义务时,银行就必须代为履行付款等职责。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 7.6 分 12 【判断题】

  商业信用证结算方式中,开证行担负第一付款责任,是第一付款人。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.6 分 13 【判断题】

  金融期权(financial options)是一种能够在合约到期日之前(或在到期日当天)买入或卖出一定

 数量的基础金融产品的权利。通常买方可以有权执行合约,也可以放弃执行该合约,而卖方只有执行的义务而无放弃的权利。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 8.8 分

 1 【单选题】

  以下哪个(

  )不是支票涉及的关系人。

 A、

 担保人

  B、

 付款人

  C、

 出票人

  D、

 收款人

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 6.2 分 2 【单选题】

  下列哪种支付结算方式(

  )费用最高

 A、

  信汇

  B、

 票汇

  C、

 电汇

  D、

 其他

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 电汇成本较高,故费用较高;信汇、票汇成本较低且银行无偿占用客户款项的时间较长,故费用较低。

 3 【单选题】

  代理融通业务通常不涉及以下哪方面(

  )的当事人。

 A、

 出售应收账款、取得资金融通的工商企业

  B、

 商业银行

  C、

 取得商业信用、赊欠工商企业货款的顾客

  D、

  政府

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 代理融通业务通常涉及三个方面的当事人:一是商业银行;二是出售应收账款、取得资金融通的工商企业;三是取得商业信用、赊欠工商企业货款的顾客。

 4 【单选题】

  保理机构在出口商出售单据时不立即支付现金,而是允诺在票据到期时再无追索权地向出口商支付票据金额,该项业务为(

  )。

 A、

  标准保理业务

  B、

 到期保理业务

 C、

 不公开保理业务

  D、

 公开保理业务

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 到期保理业务是指保理机构在出口商出售单据时不立即支付现金,而是允诺在票据到期时再无追索权地向出口商支付票据金额,这是最传统的保付代理业务。

 5 【单选题】

  基金托管人的职责不包括以下哪点(

  )。

 A、

  负责审核基金账务和资产估值

 B、

 安全保管基金的全部资产

  C、

 保证最低收益率

  D、

 对所托管的基金投资运作进行监督

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.2 分 6 【单选题】

  商业银行理财产品的特点不包括(

  )。

 A、

  商业银行信用好且服务渠道便利

  B、

 与居民的储蓄习惯相匹配,且收益更高

  C、

 投资风险相对较高,满足客户对风险承受的需求

  D、

 理财产品不断发展,投资类型更丰富,设计更合理

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.2 分 7 【单选题】

  以下哪项(

  )不属于委托中介类信息咨询。

 A、

  资信咨询

  B、

 技术贸易中介咨询

  C、

  企业管理咨询

  D、

 专项调查咨询

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 6.2 分 8 【多选题】

  以下哪些(

  )属于票据的特点。

 A、

 要式性

  B、

 流通性

  C、

 永续性

  D、

 无因性

 正确答案:

 ABD 我的答案:A 得分:

 3.1 分 9 【多选题】

  以下金融工具中,不需要办理承兑的是(

  )。

 A、

 即期汇票

  B、

 支票

  C、

 已到期汇票

 D、

 远期汇票

 正确答案:

 ABC 我的答案:A 得分:

 3.1 分

 答案解析:

 在所有汇票中,只有远期汇票在到期前才需办理承兑。即期汇票和已到期汇票,仅需付款提示,无需办理承兑。

 支票不用办理承兑。

 10 【判断题】

  支付结算业务不仅能为银行带来安全、稳定的收益,同时也是集聚闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.2 分 11 【判断题】

 银行汇票一律记名,提示付款期限为自出票日起 1 个月,持票人如超过付款期限提示付款,则付款人不予受理。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.2 分 12 【判断题】

  代收行只需核对各项单据有无缺漏,并按委托书所载明的收款办法收款,至于票据到期是否照付,完全取决于付款人的信用,但代收行需承担付款责任。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 代收行只需核对各项单据有无缺漏,并按委托书所载明的收款办法收款,至于票据到期是否照付,完全取决于付款人的信用,代收行不承担付款责任。

 13 【判断题】

  保函是由保证人向债权人为债务人作保证,保证其履行合约中的义务。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.2 分 14 【判断题】

  对开证行来说,它开立商业信用证所提供的是资金。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 对开证行来说,它开立商业信用证所提供的是信用保证,而不是资金。

 15 【判断题】

  商业银行代理收付款项时,只负责按规定办理具体的收款手续,且负责收付双方的任何经济纠纷。

 正确答案:× 我的答案:×

 得分:

 6.2 分

 答案解析:

 商业银行代理收付款项时,只负责按规定办理具体的收款手续,不负责收付双方的任何经济纠纷。

 16 【判断题】

  商业银行开办代理证券业务,属受托代理性质,应与委托方签订业务协议,明确商业银行既不是发行人,也不是有价证券的买卖人,只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事物,从中收取手续费,不承担资金交易损失、还本付息等责任。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.0 分

 1 【单选题】

  以下哪个组织机构(

  )属于独立法人。

 A、

  国际业务部

  B、

 国外分行

  C、

 国外子银行

  D、

 国内分行

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 5.2 分 2 【单选题】

  代表处不能经营以下哪项事务(

  )。

 A、

  为总行是否在该地开设分行以及今后在该地区所采用的经营战略提供决策依据

 B、

 宣传和解释总行所在国政府的经济政策

  C、

 为总行招揽生意

  D、

 存贷业务

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 5.2 分 3 【单选题】

  国际联合银行是由几个跨国银行一起投资组建的银行,其中任何一家银行都不能持有国际联合银行(

  )以上的股权。

 A、

 66.7%

 B、

 20%

  C、

 50%

  D、

 60%

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 5.2 分 4 【单选题】

  以下哪项(

  )不属于国际信贷市场的特点。

 A、

 选择空间小

  B、

  借款人因这类信贷期限相对较短而承受较大的还贷压力

  C、

 借贷方式灵活

  D、

 借贷条件严格

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 5.2 分 5 【单选题】

  作为一种无国籍债券,不受外币所属国法律限制和官方机构管制,发行简便的是下列哪种债券(

  )。

 A、

  熊猫债券

 B、

 外国债券

  C、

 欧洲债券

  D、

 点心债券

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 5.2 分

 答案解析:

 欧洲债券作为一种无国籍债券,不受外币所属国法律限制和官方机构管制,发行简便。

 6 【单选题】

  打包放款的金额及其放款期限有一定的要求。一般而言,打包放款的金额一般不超过信用证金额的(

  )。

 A、

  50%

  B、

 60%

  C、

 80%

  D、

 90%

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 5.2 分 7 【单选题】

  以外币为基准货币,本币为报价货币,即以一定单位的外国货币作为基准折算成一定数额的本国货币的标价方法称为(

  )。

 A、

 中间报价法

  B、

 直接报价法

 C、

 其他

  D、

 间接报价法

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 5.2 分 8 【多选题】

  商业银行的经营目标有(

  )。

 A、

  无风险性

  B、

  盈利性

  C、

 流动性

  D、

 安全性

 正确答案:

 BCD 我的答案:B 得分:

 2.6 分 9 【多选题】

  以下哪些(

  )属于福费廷的特点。

 A、

  比较简单,手续简便

  B、

 所涉金额巨大,且付款周期长

 C、

 这种特殊的汇票贴现实质是汇票让售,是出口商将汇票的所有权转给了商业银行或其他金融机构,作为票据包买方的商业银行对出口商就失去了追索权

  D、

 比较复杂,各项费用较高

 正确答案:

 BCD 我的答案:B 得分:

 2.6 分 10 【多选题】

  牵头行的主要工作有(

  )。

 A、

 发起和筹组银团贷款,分销银团贷款份额

  B、

 代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本;组织银团成员与借款人签订书面银

 团贷款合同;银团贷款合同确定的其他职责

  C、

 不代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

  D、

 限对借款人进行贷前尽职调查,草拟银团贷款信息备忘录,并向潜在的参加行推荐

 正确答案:

 ABD 我的答案:A 得分:

 2.6 分 11 【多选题】

  下列哪些(

  )属于银团贷款的优势。

 A、

 毫无风险

  B、

 增加对接受贷款人的控制力

 C、

 进一步拓展国际业务

  D、

 分散风险

 正确答案:

 BCD 我的答案:B 得分:

 2.6 分 12 【多选题】

  以下哪些(

  )属于银行参与外汇买卖的原因。

 A、

 调节货币结构

  B、

 调节外汇头寸

  C、

  规避外汇风险

  D、

 投机

 正确答案:

 ABC 我的答案:A 得分:

 2.6 分 13 【多选题】

  离岸金融业务有以下哪几种(

  )。

 A、

 内外分离型离岸金融市场业务

  B、

 避税港型离岸金融市场业务

  C、

 内外混合型离岸金融市场业务

  D、

 永续离岸金融市场业务

 正确答案:

 ABC 我的答案:A 得分:

 2.6 分 14 【判断题】

  国际业务部设在总行,它负责经营和管理银行所有国际业务,包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等等。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.2 分 15 【判断题】

  商业银行国外子银行与国外分行不同,前者的财务独立于总行,其资产、负债和信用政策并非是总行(母行)的完整的组成部分。

 正确答案:√ 我的答案:√

 得分:

 5.2 分 16 【判断题】

  在贴现市场,商业银行在两方面进行借贷活动:一是以其吸收的一部分存款,用通知放款、隔日放款形式拆放给另一信用中介机构----贴现公司;二是向贴现公司购进所需的一定数额和规定到期期限的短期票据。这些活动也能满足银行部分外汇资金的筹措需要。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.2 分 17 【判断题】

  福费廷的费用主要包括贴现利息、承担费和罚款。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 5.2 分 18 【判断题】

  在直接标价法下,远期汇率高于即期汇率时,我们称该种外汇的即远期汇率之差为贴水。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 5.2 分

 答案解析:

 在直接标价法下,远期汇率高于即期汇率时,我们称该种外汇的即远期汇率之差为升水。

 19 【判断题】

  银行通过互换可以降低筹资成本;通过互换工具消除其敞口风险,尽量避免汇率风险和利率风险;外汇互换属表外业务,可以规避外汇管制、利率管制和税收方面的限制。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 6.4 分

 1 【单选题】

  商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产(

  )?

 A、

 中长期贷款

  B、

 短期的工商企业周转性贷款

  C、

 政府证券

  D、

 肿胀期债券

 正确答案:

 B 我的答案:B 得分:

 7.1 分 2 【单选题】

  以下哪项特点(

  )不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点?

 A、

  信誉高

  B、

  期限短

  C、

 容易转让

  D、

 借款人的预期收入

 正确答案:

 D 我的答案:A 得分:

 0.0 分 3 【单选题】

  以下哪项(

  )不要求法定准备金?

 A、

 资本金

  B、

 活期存款

  C、

 定期存款

  D、

 其他

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 7.1 分 4 【单选题】

  浮动利率资产(

  )浮动利率负债,被称之为利率敏感性资金正缺口。

 A、

 大于

  B、

 等于

 C、

 小于

  D、

 不一定

 正确答案:

 A 我的答案:A 得分:

 7.1 分 5 【单选题】

  当持续期缺口为正,银行净值价格随着利率上升而(

  ),随利率下降而(

  )。

 A、

  下降;下降。

  B、

 上升;下降。

  C、

 上升;上升。

  D、

 下降;上升。

 正确答案:

 D 我的答案:

 得分:

 0.0 分 6 【多选题】

  那些具有较低周转率或相对稳定的资金来源应分配到(

  ),(

  )的资产上?

 A、

 收益高

  B、

  期限短

  C、

 收益低

  D、

  相对长期

 正确答案:

 AD 我的答案:A 得分:

 3.5 分 7 【多选题】

  负债管理思想的基本内容是(

  )?

 A、

 商业银行资产按照既定的目标增长

  B、

 “购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合

  C、

 主要通过调整资产负债表负债方的项目

  D、

 通过在货币市场上的主动性负债

 正确答案:

 ABCD 我的答案:A 得分:

 3.5 分 8 【多选题】

  下列哪些因素(

  )会影响持续期的大小?

 A、

 每期的现金流

  B、

 各现金流发生的时间

  C、

 市场利率

  D、

 无风险收益率

  正确答案:

 ABC 我的答案:A 得分:

 3.5 分 9 【判断题】

  狭义资产负债管理的核心内容指,在利率波动的环境中,银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况,来实现的目标净利息差额,或者是通过调整银行总体资产和负债的持续期,来维持银行正的资产净值(Net Worth)。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.1 分 10 【判断题】

  商业性贷款理论认为银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.1 分 11 【判断题】

  一般来说,银行企图最大化的目标函数包括各类资产收益率、净收益等,银行把它们作为股东财富最大化的近似反映。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.1 分 12 【判断题】

  资产负债管理(Asset Liability Management—ALM)也称相机抉择资金管理(Discretionary Fund Management),其管理的基本思想是:在融资计划和决策中,银行主动地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个负的净利息差(NIM)和正的资本净值(NW)。

 正确答案:× 我的答案:√ 得分:

 0.0 分

 答案解析:

 资产负债管理(Asset Liability Management—ALM)也称相机抉择资金管理(Discretionary Fund Management),其管理的基本思想是:在融资计划和决策中,银行主动地利用对利率变化敏感的资金,协调和控制资金配置状态,使银行维持一个正的净利息差(NIM)和正的资本净值(NW)

 13 【判断题】

  在资金正缺口状态下,如果利率下降,则较多负债的利率固定在较高水平上,较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调,从而使银行净利差减少。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.1 分 14 【判断题】

  对于固定收入金融工具而言,市场利率引起金融工具价格的正向变动。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 7.7 分

 答案解析:

 对于固定收入金融工具而言,市场利率引起金融工具价格的反向变动。

 1 【单选题】

 以下哪个(

  )不是表外业务发展起来的原因?

 A、

 追求更高风险

  B、

 适应客户对银行服务多样化的需要

  C、

 适应金融环境的变化

  D、

 规避资本管制,增加盈利来源

 我的答案:A 得分:

 10.0 分 2 【单选题】

  相对而言,不可撤销的备用信用证的佣金要(

  )?

 A、

 不一定

  B、

 一样

  C、

 高

  D、

 低

 我的答案:C 得分:

 10.0 分 3 【单选题】

 以下哪项(

  )不属于票据的特点?

 A、

 流通性

  B、

 永续性

  C、

 要式性

  D、

 无因性

 我的答案:B 得分:

 10.0 分 4 【单选题】

  以下哪个组织机构(

  )属于独立法人?

  A、

 国内分行

  B、

 国际业务部

  C、

 国外分行

  D、

 国外子银行

 我的答案:D 得分:

 10.0 分 5 【单选题】

  预期收入理论强调了(

  )是商业银行选择 资产投向的主要标准之一。

 A、

 信誉高

  B、

 期限短

  C、

 容易转让

  D、

 借款人的预期收入

 我的答案:D 得分:

 10.0 分 6 【单选题】

  那些具有较高周转率或相对不稳定的资金来源应分配到(

  ),(

  )的资产上?

 A、

  期限短,流动性高

  B、

 相对长期,流动性高

  C、

 相对长期,流动性低

  D、

 期限短,流动性低

 我的答案:A 得分:

 10.0 分 7 【多选题】

  狭义的表外业务包括(

  )?

 A、

 金融衍生工具

  B、

 贷款承诺

  C、

 投资银行业务

  D、

 担保

 我的答案:D 得分:

 5.0 分 8 【多选题】

  在辛迪加贷款中,银团的角色主要有以下哪几种(

  )?

 A、

 参与银行

 B、

 牵头行

  C、

 开证行

  D、

 代理行

 我的答案:A 得分:

 5.0 分 9 【多选题】

  商业信用证按可否撤销可分为(

  )?

 A、

 跟单信用证

  B、

  背对背信用证

  C、

 不可撤销信用证

  D、

 可撤销信用证

 我的答案:C 得分:

 5.0 分 10 【多选题】

  我国商业银行的代理收付业务大体可分为以下几类(

  )?

 A、

 代理退缴税

  B、

 代理企事业单位和个人收付公用事业费

  C、

 代理发放工资、养老金、代扣利息税

  D、

 代理保险业务

 我的答案:A 得分:

 5.0 分

 1 【单选题】

  银行的股利准备金、证券损失准备金,贷款损失准备金等这类准备项目是从银行(

  )中提取形成的。

 A、

  税前利润

  B、

 业务收入

  C、

 收入

  D、

 税后利润

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 7.1 分 2 【单选题】

  银行资本债券期限一般长达(

  )年以上,持有人不得提前要求偿付,当银行破产清算时,这类债务资本可用于清算赔偿。

 A、

 5

  B、

 7

  C、

 10

  D、

 15

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 7.1 分 3 【单选题】

  银行银行损益表包括三个主要部份:(

  )。

 A、

  收入、支出和损失

  B、

 收入、损失和利润

  C、

  收入、支出和利润

  D、

 支出、损失和利润

 正确答案:

 C 我的答案:C 得分:

 7.1 分 4 【单选题】

  银行经营的担保、承兑等业务,是银行的一种(

  ),会加大银行未来的经营风险。

 A、

 负债

  B、

 资产

  C、

 其他业务

  D、

 或有负债

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 7.1 分 5 【单选题】

  中国监管当局出于审慎原则,将工、农、中、建、交五大银行和(

  )招行、中信银行共七家银行列为我国系统性重要银行。

 A、

  民生银行、中信银行

  B、

 招商银行、邮储银行

  C、

 邮储银行、民生银行

 D、

 招商银行、中信银行

 正确答案:

 D 我的答案:D 得分:

 7.1 分 6 【多选题】

  银行的流量报表主要指(

  )。

 A、

  财务状况变动表

  B、

 损益表

  C、

 资产负债表

  D、

 现金流量表

 正确答案:

 BD 我的答案:C 得分:

 0.0 分 7 【多选题】

  下列哪些资产属于银行的一线准备

 A、

 超额准备金

  B、

 库存现金

  C、

 短期证券

  D、

 同业存款

  正确答案:

 ABD 我的答案:ABD 得分:

 7.1 分 8 【多选题】

  下列哪些资产(

  )属于银行的二线准备?

 A、

  超额准备金

  B、

 同业拆借

  C、

 同业存款

  D、

 短期证券

 正确答案:

 BD 我的答案:BD

 得分:

 7.1 分 9 【判断题】

  固定资产主要指银行房产、设备的净值等,属于银行的盈利性资产。

 正确答案:× 我的答案:× 得分:

 7.1 分

 答案解析:

 固定资产主要指银行房产、设备的净值等,属于银行的非盈利性资产。

 10 【判断题】

  商业银行的承兑行为可以在资产方“未结清的客户对银行负债”科目和负债方“未结清承兑余额”科目中同时反映出来,但是这两个科目账面余额并不一定相等。

 正确答案:√ 我的答案:√ 得分:

 7.1 分

 答案解析:

  商业银行的承兑行为可以在资产方“未结清的客户对银行负债”科目和负债方“未结清承兑余额”科目中同时反映出来,所以这两个科目账面余额相等。

 11 【判断题】

  商业银行不同于一般工商企业,所以商业银行的资产负债表编制原理也不同于一般工商企业。

 正确答案:√ 我的答案:× 得分:

 0.0 分

 答案解析:

 商业银行不同于一般工商企业,导致其资产、负债、所有者权益的构成项目也不同于一般的工商企业,具有特殊性。但是商业...

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